工商银行阜新分行“4S”店模式服务中小企业

  汽车 4S店，其在专业化、售后服务、人性化和信誉度等方面的独有优势，成为购车一族的首选“驿站”。

  工商银行阜新分行在积极支持中小企业发展的实践中，借鉴4S店管理理念，变“坐商”为“行商”，千方百计为中小企业“输血”、“充电”。到2011年末，该行小企业贷款投放率居全省工行系统首位，并已牢牢占据阜新市一半以上的中小企业贷款份额。

  工欲善其事，必先利其器。在谈到自身发展时，阜新工行行长耿敬东说，要想服务好中小企业，首先要夯实自身的专业基础。不专业，何以让客户放心？拿什么去展业？

  为此，阜新工行在全市银行业中率先设立了小企业金融服务专营机构，之后，又在3家支行陆续设立了小企业金融业务分中心。这种“专营机构+分中心”的模式，保证了队伍的专家素质，也便于提高小企业金融业务的运营效率。同时，该行还安排专营机构人员轮流到南方省市学习，进一步提升他们的业务能力、服务意识及风险防控能力。

  专业的队伍和专业化的产品相结合，才能相得益彰。目前，阜新工行具备了根据不同企业特点提供针对性产品的能力。副行长王宪铭介绍，工行为中小企业量身设计的金融理财产品“网贷通”最受热捧，它的突出特点是“一次签约，循环使用”：中小企业需要贷款时，可自主申请，实时到帐省时省力；用款完毕，又能马上归还，不多掏利息省钱划算。另外，有的企业想贷款但苦于房产、抵押物不足，工行还能根据其产、供、销的详细情况，办理商品融资贷款、国内保理、国内订单融资等多项业务，质押范围更广泛，商品所有权不转移，不影响企业正常经营。工行的这一些产品都令企业津津乐道。

  丰富的产品线，专业的服务，必然带来业绩井喷。自2009年2011年末，阜新工行先后与300多户中小企业建立了金融合作伙伴关系，累计为120多户中小企业投放贷款16亿元，其中小微型企业90多户，投放金额近10亿元。

  “融资难”是小企业未来的发展瓶颈，且其资金需求又呈“短、频、急”特点。为此，阜新工行推出了针对性的限时服务制度，用副行长王宪铭的话说，就是“为了及时给小企业输血，我们一定要跟时间赛跑。”

  记者在阜新液压产业园区采访时了解到，这里的小企业贷款，只要能够及时提供完整真实的有关的资料，工行的贷款基本上一周之后就能到帐。阜太泵业的刘兴杰经理和记者说，刚建厂时，拿完地盖完房，进完设备原料，流动资金就捉襟见肘了。而随着订单增多，厂里没钱再进原料，大家心急火燎。工行知道这事后，结合企业真实的情况，用厂里的现有原材料做动态抵押，很快就把贷款发放到位。刘兴杰感慨道：“我记得很清楚，工行为了给厂子抢时间，给我们发放贷款时都到夜里11点了，迅速解决了流动资金难题。”在工行贷款扶持下，阜太泵业生产的叉车泵目前已占全国市场的50%以上，2011年产值也翻了一番。

  为进一步提升服务效率，阜新工行还建立了主管副行长“全权负责制”。只是在遇到一些“疑难杂症”时，才召开行长会议裁决。权限下沉，流程精简，大大加快了贷款办理速度，较好满足了中小企业“如饥似渴”的融资需求。目前，该行已累计为液压产业园区30多户中小企业投放贷款5亿多元。

  在服务方式上，阜新工行提出了由“坐商”变“行商”的理念，他们以行业协会、产业园区为依托，与当地工商联、阜新商会、个体私营协会、液压气动协会联合举办了多场“集群式”融资推介会。采访中，企业负责人普遍反映，过去一直以为工行是大行，专做国字号，不会在乎咱们这些中小企业，没想到工行会主动找上门来。祥泽液压机械公司就是在推介会上与阜新工行结缘的。总经理刘祥泽说，“真没想到，我们在没有足值抵押物的情况下，工行先贷了300万元用于购买设备，在企业房产证拿到手后，又马上兑现了承诺的660万元贷款。我们去年出售的收益4970万元，完全得力于工行支持啊！”

  “售后服务”同样是阜新工行小企业金融服务要义。行长耿敬东说，对工行来说，放款和“售后服务”同等重要。所以，他们针对合同、回款、风险及等相关事宜，坚持定期对公司进行分析指导并提供积极建议。实践证明，这种全方位的“售后服务”，不仅稳固了银企合作关系，更重要的是促进了中小企业稳健发展。

  阜新工行凭着对政策导向的准确把握，契合本地市场中小企业的特点，坚持探索与创新结合，给力中小企业可持续发展。比如，在把握中小企业贷款的标准上，行长耿敬东就提出了独到精炼、操作性强的“三好”原则，即人品好，产品好，质押物好。同时，对于符合国家产业政策、环保政策和“绿色信贷”标准的，该行还提出要打破以往大部分以房产、不动产抵押为主的单一模式，提供多样化的贷款服务，极大释放了中小企业的发展活力。

  采访中，副行长王宪铭和记者说：“在第一届(阜新)液压装备制造业博览会的参展企业中，成规模、有发展的潜在能力的，都是得到过工行支持的贷款客户。”由此显而易见，在创新理念的引领下，阜新工行在服务优质客户方面已具备了独到的眼光。

  除中小企业贷款外，阜新工行又开始瞄准了别的市场机会，行长耿敬东说，目前，农村市场、文化产业和旅游产业等领域都显示了强劲的发展势头，阜新工行正在积极研究切入办法，争取为回报社会、体现企业责任，做出新的更大的贡献。